Νέες δυνατότητες ρύθμισης οφειλών προς τράπεζες, Εφορία και ΕΦΚΑ - Οι δικαιούχοι, τα οφέλη, οι προϋποθέσεις και οι προθεσμίες για την υπαγωγή στις ευνοϊκές ρυθμίσεις
Σημαντικές αλλαγές στο πλαίσιο διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους φέρνουν δύο νέες παρεμβάσεις, που προβλέπουν σταθερό επιτόκιο 3% για οφειλές μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού και δυνατότητα αποπληρωμής παλαιών χρεών προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ σε έως 120 μηνιαίες δόσεις . Στόχος των ρυθμίσεων είναι η διευκόλυνση νοικοκυριών και επιχειρήσεων που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες, με μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής και ευνοϊκότερους όρους εξυπηρέτησης των υποχρεώσεών τους.
Οι αλλαγές περιλαμβάνονται στο νομοσχέδιο για το ιδιωτικό χρέος του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, το οποίο ψηφίστηκε από τη Βουλή την Πέμπτη 5 Νοεμβρίου. Παράλληλα, προβλέπεται αυστηροποίηση των κυρώσεων για τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), με το ανώτατο εποπτικό πρόστιμο της Τράπεζας της Ελλάδος να αυξάνεται από τις 500.000 στα 5 εκατ. ευρώ.
Εξωδικαστικός μηχανισμός: Σταθερό επιτόκιο 3% από την 1η Δεκεμβρίου
Η πρώτη παρέμβαση αφορά την εφαρμογή σταθερού επιτοκίου 3% στις οφειλές που ρυθμίζονται μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, για ευάλωτους δανειολήπτες και επιλέξιμους οφειλέτες.Το νέο καθεστώς προβλέπεται να ισχύσει για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026, προσφέροντας μεγαλύτερη προβλεψιμότητα ως προς το κόστος εξυπηρέτησης των ρυθμισμένων οφειλών.
Η οικονομική ελάφρυνση μπορεί να είναι σημαντική. Ενδεικτικά, για χρέος 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών, το όφελος υπολογίζεται σε περίπου 20.200 ευρώ για απαίτηση με εμπράγματη εξασφάλιση και σε 28.600 ευρώ για οφειλή χωρίς εξασφάλιση.Με το προηγούμενο καθεστώς, μετά την πρώτη τριετία της ρύθμισης, το επιτόκιο μπορούσε να διαμορφωθεί στο 5,17% για εξασφαλισμένες απαιτήσεις και στο 5,57% για μη εξασφαλισμένες.
Ιδιαίτερη σημασία έχει και η διεύρυνση της δυνατότητας ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, καθώς το κατώτατο ύψος οφειλών διαμορφώνεται στις 5.000 ευρώ, επιτρέποντας σε περισσότερους οφειλέτες να αξιοποιήσουν τη διαδικασία.
Τα πλεονεκτήματα για τους οφειλέτες
Πέρα από το σταθερό επιτόκιο, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός προσφέρει δυνατότητες μακροχρόνιας ρύθμισης, καθώς και προστασία από μέτρα αναγκαστικής είσπραξης, υπό τις προβλεπόμενες προϋποθέσεις.
Ειδικότερα, προβλέπονται:
Αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, σύμφωνα με τις νόμιμες προϋποθέσεις και εξαιρέσεις της διαδικασίας.
Αποπληρωμή έως 240 δόσεις για οφειλές προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις για οφειλές προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.
Δυνατότητα μερικής διαγραφής χρέους, συμπεριλαμβανομένων προσαυξήσεων και, κατά περίπτωση, βασικής οφειλής, εφόσον πληρούνται τα σχετικά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
Η τελική πρόταση ρύθμισης διαμορφώνεται με βάση τα οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη και τους κανόνες του μηχανισμού.
Ρύθμιση 120 δόσεων: Ποια παλαιά χρέη μπορούν να ενταχθούν
Η δεύτερη παρέμβαση αφορά τη δυνατότητα εξόφλησης παλαιών οφειλών σε έως 120 μηνιαίες δόσεις, αντί των 72 που προέβλεπε το προηγούμενο καθεστώς.
Η νέα πλατφόρμα της ΑΑΔΕ αναμένεται να ενεργοποιηθεί στα μέσα Νοεμβρίου, ενώ η προθεσμία υποβολής αιτήσεων προβλέπεται να ολοκληρωθεί στις 30 Ιουνίου 2027.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις που συνοδεύουν τη ρύθμιση, περισσότεροι από ένα εκατομμύριο οφειλέτες, νοικοκυριά και επιχειρήσεις, θα μπορούσαν να αξιοποιήσουν το νέο πλαίσιο για την τακτοποίηση των παλαιών υποχρεώσεών τους.
Η ελάχιστη μηνιαία καταβολή ορίζεται στα 30 ευρώ, ενώ η διάρκεια αποπληρωμής μπορεί να φτάσει τα δέκα χρόνια.
Στη ρύθμιση μπορούν να ενταχθούν βεβαιωμένες οφειλές προς τη Φορολογική Διοίκηση που κατέστησαν ληξιπρόθεσμες έως τις 31 Δεκεμβρίου 2024, υπό την προϋπόθεση ότι δεν βρίσκονταν σε ενεργή ρύθμιση στις 30 Σεπτεμβρίου 2026.
Παράλληλα, προβλέπεται δυνατότητα μεταφοράς οφειλών από την προηγούμενη ρύθμιση των 72 δόσεων στις 120, εφόσον η υφιστάμενη ρύθμιση εξακολουθεί να τηρείται.
Οι προϋποθέσεις για την υπαγωγή στις 120 δόσεις
Για να αξιοποιήσουν τη νέα δυνατότητα, οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια.
Μεταξύ άλλων, απαιτείται:
Να έχουν τακτοποιήσει, εντός ενός μήνα από την ένταξή τους, τις οφειλές που δημιουργήθηκαν από την 1η Ιανουαρίου 2025.
Να έχουν υποβάλει τις δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος της τελευταίας πενταετίας, για τις οποίες η προθεσμία υποβολής έληγε έως τις 31 Δεκεμβρίου 2025.
Να μην έχουν καταδικαστεί αμετάκλητα για φοροδιαφυγή ή λαθρεμπορία.
Να καταβάλλουν εμπρόθεσμα τις μηνιαίες δόσεις και να μην αφήνουν νέες οφειλές αρρύθμιστες.
Η ρύθμιση μπορεί να χαθεί εάν ο οφειλέτης αφήσει απλήρωτες δύο συνεχόμενες δόσεις ή δημιουργήσει νέες ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις χωρίς να τις τακτοποιήσει.
Πότε αναστέλλονται οι κατασχέσεις και τα μέτρα είσπραξης
Σημαντικό όφελος για όσους ενταχθούν στις 120 δόσεις και τηρούν τους όρους της ρύθμισης αποτελεί η προστασία από μέτρα αναγκαστικής είσπραξης.
Ειδικότερα, προβλέπεται αναστολή της ποινικής δίωξης για μη καταβολή χρεών προς το Δημόσιο, καθώς και αναστολή αναγκαστικών μέτρων είσπραξης, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις του νέου πλαισίου.
Παράλληλα, οι συνεπείς οφειλέτες μπορούν να εξασφαλίζουν αποδεικτικό φορολογικής ενημερότητας, υπό τους ισχύοντες όρους, ενώ για κατασχέσεις εις χείρας τρίτων προβλέπεται, σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, η δυνατότητα αποδέσμευσης μελλοντικών απαιτήσεων.
Με τις δύο παρεμβάσεις, το οικονομικό επιτελείο επιδιώκει να διευρύνει τις επιλογές ρύθμισης του ιδιωτικού χρέους, μειώνοντας το κόστος αποπληρωμής για επιλέξιμους δανειολήπτες και δίνοντας περισσότερο χρόνο σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις για την εξόφληση παλαιών υποχρεώσεων.
Πηγή: patrisnews.com
